Вони обидва базуються на даних вашого поточного кредитного звіту. Крім того, вони обидва обчислюються за допомогою скорингових моделей, розроблених FICO. Однак є важливі відмінності. Моделі оцінки кредитного ризику створені для прогнозування ймовірності того, що споживачі серйозно прострочать погашення позичених грошей.

Оцінка варіюється від 0 до 500, і чим нижча оцінка особи, тим більша ймовірність (згідно з даними Equifax), що хтось із фінансовими характеристиками, подібними до цієї особи, ймовірно, не зможе виконати фінансове зобов’язання протягом певного періоду часу.

Кредитори зазвичай дивляться на тих, хто має кредитний рейтинг 670 і вище як прийнятні позичальники або позичальники з меншим ризиком.

Оцінка ризику є результат вашого аналізу, розрахований шляхом множення рейтингу впливу ризику на ймовірність ризику. Це кількісно визначена цифра, яка дозволяє ключовому персоналу швидко та впевнено приймати рішення щодо ризиків.

Кредитний ризик є ймовірність фінансових втрат внаслідок неспроможності позичальника повернути кредит. По суті, кредитний ризик означає ризик того, що кредитор може не отримати заборговану основну суму та відсотки, що призведе до переривання грошових потоків і збільшення витрат на стягнення.

Кредитний рейтинг обмежується кредитною історією особи та генерується агентствами кредитної звітності. З іншого боку, оцінка кредитного ризику є ширшою за обсягом, оскільки включає комплексний аналіз загальної фінансової спроможності особи прийняти рішення, включаючи кредитні оцінки.