Інвестори у віці 20, 30 і 40 років мають у своїх фінансових портфелях близько 41% акцій США та 9% міжнародних акцій. Інвестори віком від 50 до 60 років зберігають від 35% до 39% своїх портфельних активів у американських акціях і близько 8% у міжнародних акціях.

Старе правило щодо найкращого балансу портфеля за віком полягає в тому, що ви повинні мати відсоток акцій у вашому портфелі, який дорівнює 100 мінус ваш вік. Отже, 30-річний інвестор повинен тримати 70% свого портфеля в акціях. Це має змінитися, коли інвестор стає старшим.

Що входить до диверсифікованого портфоліо? Диверсифікований портфель повинен містити широкий спектр інвестицій. Протягом багатьох років багато фінансових радників рекомендували будувати a Портфоліо 60/40, виділивши 60% капіталу на акції та 40% на інвестиції з фіксованим доходом, такі як облігації.

Ваша толерантність до ризику. Ваш цільовий розподіл активів має містити відсоток акцій, облігацій і готівки, що в сумі становить 100%. Портфель із 90% акцій і 10% облігацій наражає вас на більший ризик, але потенційно дає можливість отримати більший прибуток, ніж портфель із 60% акцій і 40% облігацій.

Портфель складається з трьох фондів інвестиційна стратегія, яка передбачає утримання спільних фондів або ETF, які інвестують в акції США, міжнародні акції та облігації. Ця стратегія популярна серед послідовників покійного засновника Vanguard Джона Богла, який цінував простоту інвестування та низькі інвестиційні витрати.